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第一季度,该行的业绩“不错”,收入大幅飙升,利润“不太强劲”。

作者:配资指南网
来源:http://www.66109.net
日期:2020-09-20 19:47
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第一季度,该行的业绩“不错”,收入大幅飙升,利润“不太强劲”。

  

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银行一季度业绩“都挺好” 营收狂飙利润“不给力”为哪般?

 

  解读银行季度报告。

  许多农村商业银行的收入出人意料地翻了一番。上海银行和江阴银行的收入增长超过40%,而青岛银行的收入接近100%。

  2019年第一季度,银行基本面的改善超出了市场预期。

  21世纪经济报道。

  收入“丰收”的原因是RRR降息后净利息收入增加,以及股票和债券的投资收益增加。此外,去年一些银行的基数较低也是原因之一。利润增长和收入增长之间的巨大差距。

  收入同比翻一番不是梦想。“收入同比增长20%”在前几年很少见,但在《21世纪经济报道》中。

  总的来说,国有大银行的步伐更加稳定。根据2019年第一季度的报告,在大型国有银行中,只有建行的收入出现了个位数的增长,总收入最高的工商银行同比增长了19.42%,交通银行甚至达到了26.48%。交通银行的快速增长部分是由于保险业务收入的增加,但经研究机构分析,收入增长率仍为19.8%。

  在8家a股上市股份制银行中,兴业银行的收入增幅最大,达到34.78%,其次是光大银行,为33.53%。总收入最高的招商银行的同比增长率相对稳定,为12.14%。

  许多农村商业银行的收入出人意料地翻了一番。上海银行和江阴银行的收入增长超过40%,而青岛银行的收入接近100%。

  收入爆炸之谜!

  青岛银行在公告中表示,营业收入大幅增长的主要原因是受市场环境影响,去年同期收入基数较低,同期净利息收入、手续费及佣金收入增长良好。

  青岛银行的解释具有代表性。收入大幅增长的原因之一是大多数银行的净利息收入在第一季度有所回升。

  从六大国有银行来看,工、农、中、建、运、邮净利息收入分别增长8.16%、1.39%、3.87%、1.95%、14.40%和8.99%。股份制银行中收入增长最快的兴业银行净利息收入同比增长12.71%,城市商业银行中收入增长最快的青岛银行净利息收入同比增长112%,同样位于青岛的青岛农村商业银行净利息收入同比增长263.23%。

  “主要原因是在金融服务实体经济不断增加的背景下,一季度信贷供给大幅增加,促进了上市银行营业收入的快速增长。根据央行发布的数据,一季度人民币贷款和社会融资规模大幅增长,明显高于去年同期和预期。在此前的货币政策、减税和减费等稳健增长措施的推动下,企业贷款需求明显回升,经济呈现出良好的企稳回升态势,为上市银行业绩的改善奠定了坚实的基础。”4月30日,中国人民大学崇阳金融研究所副所长董喜珍告诉《21世纪经济报道》?。

  许多银行继续以去年的速度提高利差。一季度交通银行净利率为1.59%,同比增长23个基点;邮政储蓄银行净利率为2.58%,提高1个基点;青岛银行净利率为2.10%,比上年增长0.47个百分点。

  许多银行业人士表示,这是由于第一季度银行间负债成本较低,导致利差持续扩大。自去年以来,央行建立了中期贷款机制,并在年初下调了RRR利率。

  “在稳定和略微宽松的货币政策下,银行的债务成本有所下降,而贷款利率总体上没有下降,部分银行利差有所上升,这也是促进营业收入增长的原因之一。”董喜淼说道。

  除了净利息收入的提高,另一个重要因素是股票债券投资的成功。

  以兴业银行为例,兴业银行一季度投资收益达到82.15亿元,同比增长213.07%;公允价值变动收益29.09亿元,大幅增长327.98%。兴业银行表示,这是因为根据《关于修订和印发2018年金融企业财务报表格式的通知》,交易性金融资产的净利息收入已列入投资收益。另一方面,一季度债券市场有所好转,与债券相关的金融资产收入有所增加。

  同样在第一季度,工行的公允价值变动收入达到60.29亿元,同比增长2273.62%;建行公允价值变动收入25.6亿元,大幅增长128.70%;中行公允价值变动收入38.8亿元,同比增长208.92%;农行公允价值变动损益31.2亿元,同比增长119.10%;交通银行公允价值变动收入12.55亿元,同比增长14.51%,投资收益30.68亿元,同比增长247.45%。

  为什么净利润“不强”?

  值得注意的是,尽管收入大幅增长,但各银行第一季度的净利润表现却相当平庸。

  在六大银行中,只有邮政储蓄银行归属于母公司的净利润同比增长12.28%,其余五家银行均有个位数的增长,且均以“4”开头。

  在股份制银行中,上海浦东发展银行的增速最快,达到15.06%,而其他银行的增速相对较低,比如华夏银行只有1.21%。

  在城乡商业银行中,青岛银行未能继续像其收入那样实现奇迹般的翻番。归属于母公司的净利润同比增长不到10%,而收入增长迅速的上海银行和江阴银行分别只有14.12%和5.93%。甚至青岛农村商业银行、郑州银行和紫金银行也出现了负增长。

  "银行隐瞒利润。"一位资深银行业分析师告诉《21世纪经济报道》。

  事实上,银行是上市公司中最容易“隐藏利润”的,秘密在于增加拨备,从而减少账面利润。然而,这种隐性利润也是新会计准则运作中的一种被动变化。

  在新的金融工具准则下,扩大了计提减值准备的资产范围,提前了信用风险损失的确认时间,预期信用损失也应计入“信用减值损失”一栏,而不是以往只计入“资产减值损失”中已发生的损失。

  在这一变化下,收入增长最快的青岛银行、交通银行、中信银行、中国光大银行和长沙银行的信用减值损失分别增加了1350%、51.28%、53.54%、86.18%和87.02%。也就是说,我行的不良确认力度有所加强,抵消风险的能力也有所增强。

  银行收入的高增长能持续吗?

  董希淼表示,中国经济稳定和复苏的基础并不稳固,结构性问题仍然很多,银行经营的内外部不确定性仍然比较大。今年第二季度,货币政策不太可能继续放松,可能会小幅收紧,难以保持上市银行营业收入大幅增长的势头。第一季度数据显示,住宅行业短期贷款增加较多,住宅行业杠杆率上升较快,可能存在一定隐患,需要引起重视。

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