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上市银行第一季度的表现如何?收入没有两位数,我不好意思和同事打招呼

作者:配资指南网
来源:http://www.66109.net
日期:2020-09-21 10:56
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上市银行第一季度的表现如何?收入没有两位数,我不好意思和同事打招呼

  

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一季度上市银行业绩有多好?营收没两位数,都不好意思和同行打招呼

 

  今年第一季度上市银行的表现如此之好,以至于人们措手不及...到什么程度?可以说,如果业务收入的增长率不是两位数,每个人都不好意思跟自己的同行打招呼!

  统计显示,33家上市银行(包括32家a股上市银行和h股上市的邮政储蓄银行)第一季度实现营业总收入1.3万亿元,同比增长15.4%。大多数银行在过去三年的第一季度实现了最好的增长率,一些银行的增长率甚至是过去八年中最高的。

  为什么收入增长如此之快?主要有三个原因?。

  一是净利息收入的“稳定器”功能:上市银行一季度信贷供给加快,生息资产规模增加;此外,一季度市场利率持续下降,上市银行债务成本下降,许多银行净息差同比扩大。

  第二,股票和债券的“X”因子与IFRS9(新会计准则):第一季度债券和基金的投资收益增加;新的金融工具会计准则的实施也增加了当前业绩的波动。

  三是中间业务收入稳步增长:一是信用卡业务收入持续增长;二是理财业务收入同比稳定甚至回升。

  但是,与营业收入的高增长相比,各银行的净利润增长率存在一定差距。上述33家银行的净利润(归属于母公司股东的净利润,下同)同比增长率仅为6.5%,但仍是近年来的最佳水平。这主要是由于实施《国际财务报告准则第9号》的影响,所有银行的准备金普遍增加。

  上市银行第一季度的表现如何?

  这是近三年来上市银行第一季度的最佳表现。数据显示,上述33家上市银行一季度实现营业总收入1.3万亿元,同比增长15.4%。

  在33家上市银行中,只有4家银行第一季度的收入增长率低于两位数,19家银行的收入增长率超过20%。其中,青岛银行以近一倍的收入增长率位居第一,上海银行和江阴银行这两家“邮政领域”的中小银行一季度收入增长率也超过40%。

  在大型国有银行中,交通银行第一季度实现营业收入621亿元,同比增长26%以上,也是该行近九年来第一季度收入增速最高的一个季度。此外,工行第一季度的收入增长率也达到了19.4%,为近八年来的最高水平。邮政储蓄银行和中国建设银行第一季度收入同比增长1位数,其中建行第一季度收入同比仅增长3.3%。

  在八家上市股份制银行中,兴业银行以近35%的收入增长率领先,其净利润增长率自2015年以来已回到两位数水平。此外,光大银行的收入增长率也超过了33.5%。其余的股份制银行通常超过12%。

  总体而言,12家上市城市商业银行一季度收入增长最快,总收入增速高达28%,7家农村商业银行不逊色,总收入增速接近26%。此外,8家股份制银行和6家国有银行的总收入增长率分别约为22%和12%。

  这有什么好处?

  与了解业绩相比,更重要的是了解上市银行第一季度优异表现背后的原因,即“哪里好?”。

  分解上述33家上市银行的利润表,我们可以发现第一季度银行业绩飙升的原因有三个方面!

  原因一:净利息收入的“稳定器”功能。为什么它是一个稳定器?因为这是银行营业收入中最重要的部分,占近70%。

  数据显示,33家上市银行的总净利息收入为0.84万亿元,同比增长近10%。这背后有两个原因?。

  一是在加大对实体经济的金融服务力度、开局良好的背景下,一季度上市银行信贷供给加快,生息资产规模扩大。

  第二,持续宽松的货币政策不断降低了银行的债务成本,尤其是银行间债务成本,而资产回报率的下降并不明显,这对上市银行的净息差带来了很大的积极贡献。

  “虽然由于存款竞争加剧,客户存款利率有所上升,但一季度银行间债务成本同比下降幅度过大,贷款收益率仍相对稳定。因此,净息差同比大幅反弹,一些银行的净息差也出现了环比增长。”一家上市银行的财务规划部门负责人表示。

  数据显示,兴业银行净息差同比增长23个基点,环比增长11个基点;交通银行一季度净息差同比增长23个基点。收入增长率最高的青岛银行第一季度净息差上升了47个基点。

  第二个原因:股票债务增加的“x”因素和IFRS9的影响。这是上市银行第一季度营业收入中增长最快的部分,其次是债券和基金投资收入的增长以及实施《国际财务报告准则第9号》的影响。

  如果将两类关联度高的非利息收入放在一起考虑,一季度33家上市银行实现两类非利息收入超过850亿元,同比增长54%。

  总的来说,这两类非利息收入增加且增速领先的银行主要是一些从今年1月1日开始实施IFRS9的a股上市银行。例如,常熟银行第一季度实现两类非利息收入共计9400万元,同比增长14倍。兴业银行、Xi银行、北京银行和桂阳银行的非利息收入也同比增长700%以上。

  “a股+H股”上市银行和平安、上海浦东发展银行自去年1月1日起实施这一标准,相对增幅不大。

  在中国的经纪业。

  “一般来说,在持有期内交易金融资产所产生的收入包括在非利息收入中,如基于商品和基于债务的产品。原始业务收入计入“利息收入”,但根据《国际财务报告准则第9号》的要求,将其调整为“投资收入”进行核算。”一位高级财务审计师表示。

  此外,许多银行还将上述两类非利息收入的增长归因于债券和基金投资收入的增加。兴业银行表示,一季度债券市场有所好转,与债券相关的金融资产收入增加。

  原因三:中间业务收入稳步增长。它主要包括两个方面。首先,信用卡业务收入持续增长;二是理财业务收入同比稳定甚至回升。

  信用卡业务收入的增长不言而喻,也是许多银行零售业务收入的重要支撑。上市银行的理财业务在经历了去年行业监管政策的调整后,今年第一季度趋于稳定甚至复苏。

  高收入增长能持续吗?

  上市银行第一季度的高收入增长能否持续?许多分析师对此有所保留。

  中国人民大学崇阳金融研究所副所长董希淼认为,中国经济稳定和复苏的基础并不稳固,结构性问题仍然很多,银行管理的内外部不确定性仍然比较大。今年第二季度,货币政策不太可能继续放松,可能会小幅收紧,难以保持上市银行营业收入大幅增长的势头。第一季度数据显示,住宅行业短期贷款增加较多,住宅行业杠杆率上升较快,可能存在一定隐患,需要引起重视。

  据一家上市银行财务策划部负责人介绍,今年第一季度上市银行收入的高增长,主要是由于债务成本同比大幅下降和“X”因素(如IFRS9和债券市场)的作用,这是政策周期和金融周期的结果。

  “现在,国际财务报告准则第9号对报表的影响可以说是一次性的,债券市场和债务成本都取决于市场利率的趋势,这决定了银行随后的净息差表现。我的判断是,息差仍较上年同期稳定,但与上月相比没有太大改善空间。”“从去年第二季度到今年第一季度,市场利率持续下降,但后续空间不大。也就是说,降低债务成本的空间不大,资产收益率上升的空间也不大。”!

  兴业银行金融计划部总经理赖福荣日前在银行举行的业绩发布会上表示,预计2019年货币政策将保持稳定,利率市场化改革可能进一步加快,市场流动性合理充裕,特别是长期利率也将下降。

  “鉴于下半年可能出现的资产短缺,我们也将提前做一些布局,以传统信贷为核心,信贷供应将向零售、绿色信贷、供应链金融等领域倾斜。”赖芙荣说道。

  赖福荣认为,通过资产负债结构的调整,预计2019年本行净息差将继续稳步上升,同比有所增加,季度环比保持稳定。

  为什么净利润的增长率不如收入的增长率高?

  值得注意的是,与收入的高增长相比,上市银行第一季度的净利润增长率并不那么引人注目。上述33家上市银行一季度实现股东应占净利润4600万元,同比增长6.5%。

  当然,必须承认,即使增长率低于收入,这也是上市银行过去三年来第一季度净利润增长最好的表现?。

  在上述33家上市银行中,20家银行第一季度净利润增速超过10%,只有刚刚登陆a股的郑州银行净利润同比下降。

  其中,成都银行、常熟银行、宁波银行一季度净利润增速超过20%。

  在股份制银行中,上海浦东发展银行和平安银行第一季度净利润增长最快,分别达到15%和13%,而华夏银行净利润同比仅增长1.2%。在大型国有银行中,除了第一季度净利润增长超过12%的邮政储蓄银行外,其他大型银行继续呈现出个位数的增长,增长率在4%至5%之间。

  为什么上市银行第一季度的净利润增长率远低于收入增长率?主要原因是准备金大幅增加。数据显示,上述33家上市银行一季度累计信贷减值损失约3400亿元,同比增长42%。

  拨备增加有两个原因。

  首先,在不良资产管控压力仍然较大的背景下,上市银行出于对风险的审慎考虑,加强了对不良资产的识别,增强了抵御风险的能力,反周期增加了拨备。

  其次,由于实施《国际财务报告准则第9号》,一些银行增加了准备金。受减值模型转换的影响,市场普遍认为预期损失减值模型带来的信用减值准备将比“已发生损失模型”有所改善:一方面,计提范围将扩展至所有金融资产;另一方面,有必要提前认识金融资产的信用风险损失。

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