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禹城农村商业银行上半年净利润同比下降,资本充足率继续下降

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禹城农村商业银行上半年净利润同比下降,资本充足率继续下降

  

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禹城农商行上半年营收净利同比双降资本充足率连续下滑

 

  主要决策记者:李玉文主要决策编辑:刘烨。

  近日,中国货币网发布了山东禹城农村商业银行2019年半年度信息披露报告。数据显示,今年上半年,本行实现营业收入1.37亿元,净利润4600万元,均较去年同期有所下降。

  上述报告还披露了禹城农村商业银行的资本状况。近年来,本行资本充足率呈现持续下降趋势。截至今年6月底,本行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.35%、8.07%和8.07%,分别比上年末下降1.35个百分点、0.76个百分点和0.76个百分点。

  收入和净利润连续两年下降?。

  据公开信息,禹城农村商业银行成立于2013年12月7日,由原禹城农村信用社协会通过股份制改革组建而成。这是德州第一家经监管部门批准后由农村信用社改制的农村商业银行。

  截至2018年底,禹城农村商业银行实收资本6.43亿元,股权结构分散。最大股东为上市公司保龄宝(002286)生物股份(600201)有限公司,持股比例为7.01%。此外,还有两个持股比例超过5%的股东,即持股比例为5.35%的山东郭靖新材料有限公司和德州久和食品。

  2018年,禹城农村商业银行实现营业收入3.34亿元,同比略有下降;计提前利润总额为2.05亿元,与上年持平。但受拨备影响,本行同期净利润仅为5800万元,同比下降36%。

  事实上,近两年来,禹城农村商业银行的收入和净利润都呈下降趋势。2016年至2018年,本行实现收入3.83亿元、3.35亿元和3.34亿元;净利润分别为1.35亿元、9100万元和5800万元。

  新披露的2019年半年度报告显示,该行上半年实现收入1.37亿元,净利润4600万元。

  去年底,关注贷款比例超过25%。

  在债券市场波动和监管政策收紧的背景下,禹城农村商业银行积极缩减资本业务规模,银行间资产、市场整合基金和投资资产规模均出现下滑。因此,截至2018年底,本行总资产为126.36亿元,较去年年底略有下降。

  在资产质量方面,联合信用评级有限公司发布的评级报告显示,自2018年以来,由于宏观经济环境的低迷、地方担保圈的相继到期以及贷款展期,部分企业在付息和还款方面存在困难,导致不良贷款规模、不良贷款比例以及相关贷款的规模和比例增加。

  数据显示,截至2018年底,禹城农村商业银行不良贷款余额为1.64亿元,不良贷款率为2.66%,连续两年上升;拨备覆盖率为150.93%,同比略有下降。

  需要注意的是,截至2018年底,我行利息贷款余额为15.57亿元,占贷款总额的25.33%,主要包括逾期贷款、展期贷款和部分社区贷款。本行逾期贷款余额9.97亿元,占贷款总额的16.21%,主要涉及食品、化工等生产企业。

  2018年,禹城农村商业银行共计提贷款减值准备1.15亿元,年末余额2.47亿元。评级报告显示,我行信贷资产质量总体下降,利息贷款和逾期贷款比例较高,信贷资产质量面临较大下行压力,贷款拨备面临一定压力。

  在资本充足率方面,评级报告提到禹城农村商业银行主要通过利润留成补充资本。随着业务的不断发展,银行的风险加权资产余额不断增加,风险资产系数也不断增加。该行的一级资本面临补充压力。

  相比之下,该行的上述指标在过去两年一直在持续下降。2016年末至2018年末和2019年6月末,本行资本充足率分别为13.45%、13.12%、12.70%和11.35%;一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.27%、9.07%、8.83%和8.07%。

  记者注意到,今年以来,银行领导班子也发生了变化。7月5日,德州银监局批准了两项对我行任职资格的要求,批准了张行长、董事长的任职资格。根据数据,王志广此前曾担任该行行长。

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